货币基金和债券基金都是保本基金吗?

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买基金的朋友,有什么样的问题,都可以来问老娘舅,比如说——

货币基金和债券基金都是保本基金吗?

清盘后的基金会怎么处理啊?


答:清盘后钱会根据确认当日的基金净值回到投资者的账户。从净值角度可以说是“原封不动”,但考虑到会“沦落”到清盘的基金一般业绩表现也不佳,所以实际金额必然是缩过水的。只能说,重新选择一只基金,或者购买其他理财产品,重新来过吧。


汇率的变化对于基金投资有什么影响?


答:前美联储在坚定不移地加息,美元因此走强,全球的资产都有回归美国的趋势。在此背景下中国央行降准,对人民币实为利空。形成的格局就是人民币贬值,美元升值。


美元升值,以美元计价的大宗资产就表现为价格下跌,比如油价出现震荡,黄金白银也承受压力。与原油以及黄金白银有关的基金必然受此影响。


同时,对于投资QDII基金的基民来说,美元涨人民币跌意味着申购需要掏更多的钱,但赎回就相对“划算”一点,可以多换回一点人民币。


当然,如果人民币对美元汇率持续走低,那么此时申购QDII基金是更划算的。


银行板块低估,业绩好,蓝筹白马标配,为什么也是跌跌不休,未来还值得投资吗?


答:银行板块给市场最直接的印象,莫过于稳定人心、波动率不大的表现。与此同时,凭借银行股较高的平均股息率以及较为低估的股票价值,其投资价值也逐渐深入人心。2017年底,银行板块曾经出现了一轮超过20%的阶段性加速上涨行情。但从历史表现来看,依旧离不开大涨后大跌的表现。


当下,金融市场面对轰轰烈烈去杠杆化过程,对于民营企业、房企等无疑构成比较深刻的冲击影响,而银行机构也或多或少受到了影响。后市的话,银行股内部难免会发生分化,但鉴于特殊的市场环境,系统性风险不会轻易引爆,而作为国有大型银行而言,急跌后反而可能更具有投资上的优势。


但前提一定是:给足时间。不要寄望于投后立竿见影。


基金长期持有会获得较高收益,所谓长期持有,是否可以不顾买点只看时间呢?


答:首先,“基金长期持有会获得较高收益”这句话是需要修订一下的:不是所有基金,而是4000多只公募基金中的较优秀的那些主动型和被动型基金,才具有长期持有的价值,可以为基民带来较高的收益。


其中像富国天惠这种基金经理多年坚守,基金公司投研实力出众的,可以算是主动型基金的一个代表。买入并持有,可以期望长期收益。


而被动型基金,或者说指数基金里,也有一些值得长期投资,但并不是说任何时点买入都能确保收益。像宽基指数比如沪深300和中证500,如果买在高点会有很长时间不见收益翻红,这种老娘舅更推荐定投。


如果随便买只基金,不管三七二十一就买入并持有,遭遇净值下跌甚至基金清盘的可能性还是不小的。


长期的弱市中,持有主动基金好还是指数基金好,怎么让自己亏损减少?


答:你所说的“弱市”,应该是指市场长期低迷,没有什么行情吧?在这个背景下,就A股而言,老娘舅觉得持有主动基金或许赢面更大。从多个历史数据来看,无论是从2007年6124点以来,还是2015年5178点以来,或是2013-2014年间的宽幅震荡市中,主动管理基金平均回报都能跑赢大盘。至于如何让自己亏损减少,可以为自己设置一个止损点,比如老娘舅常常将下跌7%作为自己的止损线,一旦跌破7%,严格卖出。


怎么判断该加仓还是减仓,或者怎么大概判断接下来的趋势?


答:老娘舅不太建议普通投资者通过择时战胜市场,华尔街有这样一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”意思是把握市场趋势非常难。老娘舅的建议是,方法一,不考虑择时,采用定投的形式,通过分批买入,摊薄投资成本,一旦市场回升,手中积累的筹码可以获取不错的回报。方法二,逆向思维。择时困难的一大原因就是受主观情绪影响,投资者经常在低位割肉,在高位追买。要克服这样的行为方式可以逆向思考,像巴菲特那样“别人贪婪时恐惧,别人恐惧时贪婪”。当市场上涨一段时间,周围人都在谈论股市时,你就可以考虑减仓了;当市场跌跌不休,成交量低迷,大家都对股市没兴趣时,你就可以考虑加仓。两种方式老娘舅建议选择方法一,毕竟方法二克服人性困难并不容易做到。


请问下配置基金的策略,我现在大多是消费和医疗,应该配置哪些行业比较好?


答:上半年消费、医疗两个行业表现不错,下半年可以继续持有。基金配置可从分散风险、均衡的角度考虑,比如价值风格与成长风格都配置一点;从大类资产上看,有权益类、固定收益类、黄金等另类资产基金;从投资区域上看,海外市场产品也可以纳入基金组合。


药酒作为防御品种,是否股市震荡就得配置多点?


答:医药、白酒、交通运输等都是传统的防御性板块,在大盘下跌时往往可能表现出较好的抗跌性成为资金避风港。今年,A股医药板块表现不错,另外随着近年来人们对高质量医疗服务需求不断增长,医疗健康行业投资机会不断涌现是值得长期投资的板块。


在基金定投时,更看重相对估值还是绝对估值?


答:在指数基金投资里,估值是很重要的考量因素。看估值的时候最好是绝对估值与相对估值要结合在一起看。在现实中,我们会遇到一些估值指标处于历史低位,但绝对估值仍然很高的指数,比如说现在的创业板指,这时候怎样做投资决策,就取决于你自己对绝对估值与相对估值的理解了。


货币基金和债券基金都是保本基金吗?


答:不是。虽然货币基金和债券基金都属于风险较小的投资品种,但市场已经告诉我们任何投资都是有风险的,比如上半年的“债雷”就把很多债基持有人雷得不轻。在不承诺保本的情况下,它们都有可能不保本。


货币基金通常会被认为风险很小,事实也是如此,但并不意味着就没用风险,举例来说:巨额赎回,是指突然的、资金量巨大的,货币基金赎回行为。货币基金一旦遭遇这样的情况,基金经理则不得不通过卖出基金持有的快到期债券,以应付赎回,像以更低的价格“亏本甩卖“手中持有的债券。一旦甩卖的价格足够低,货币基金的基金净值就可能跌破1元,也就是通常意义上的货币基金发生亏损。


基金种类那么多,什么样的比例买入各种基金才能防范风险,获得稳定收益?


答:从语气看你应该属于风险保守型的投资者,可以考虑货币基金+债券基金+指数型基金,货币基金+债券型可以占你仓位的70%甚至80%,然后选一到两只宽基指数调整收益。


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