360旗下平台踩雷长租公寓 租客或流落气温-2°C的北京街头

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  一场寒雨后,北京气温骤降,目前夜间温度迫近0度,将在本周日达到最低零下2度。这样的寒冷天气下,有一群人却面临着流落寒冷街头的命运,他们是长租公寓平台北京昊园恒业房地产经纪有限公司(简称“昊园地产”)的租客。

   

  跟此前“暴雷”的长租公寓平台杭州鼎家和上海寓见一样,昊园地产资金链断裂,无力向房东支付租金,导致按时缴纳租金的租客面临被没有收到租金的房东赶出所租房屋的系列问题。昊园地产的租客同样被拖进了租金贷的泥淖,陷入房子不让住了但租金贷还得继续还的惨状。

  为昊园地产租客提供租金贷的金主,是晋商消费金融。晋商消费金融第一大股东为晋商银行,第二大股东为三六零(601360.SH)旗下奇飞翔艺(北京)软件有限公司,团队成员来自晋商银行和360金融,比如晋商消费金融副总裁姜伟为360金融集团副总裁。晋商消费金融此前已经“踩雷”北京可可家里车分期相关资产,以及上海寓见的长租公寓租房分期资产,现在又踩雷昊园地产的长租公寓租房分期资产,让人对晋商银行和360金融开展消费金融业务是否具备风控能力产生严重怀疑。

  被昊园地产“暴雷”牵涉进来的,除了租客、房东、360旗下晋商消费金融,还有一个平台是元宝亿家互联网信息服务(北京)有限公司运营的平台元宝e家。一位租客通过昊园地产租房,签约当日将1400元的房租和1200元的管理费打到昊园地产法人、唯一股东王四会的私人账户,然后在签约次日被引导将银行卡绑定元宝e家,名义是这样方便按月缴纳租金。实际上,在不知道办理了贷款的情况下,租客已经背上了租房分期贷款,而放贷方就是晋商消费金融这样的平台。

  在上述案例中,租客通过按月缴租(实际上不知情的情况下被办理了租房分期贷款)成功租房;长租公寓运营商获取房源和租客,引道租客办理租房分期贷款从而一次性从租房分期贷款服务商获取11个月房租用于继续运营扩张和向房东缴纳租金;资金方晋商消费金融和资产服务商元宝e家获得了租房分期资产,发放贷款获取利息等收入;房东则获得了租房分期收入。一次简单的租房,在长租公寓的模式中,参与的主体达到5个——租客、房东、昊园地产、元宝e家、晋商消费金融,而全部风险集中在昊园地产这样的长租公寓运营商。

  从上述几个主体来看,昊园地产方面的问题是扩张过快,管理能力有限,资金链断裂导致无法向房东缴纳租金,且通过私人账户收缴租客租金涉嫌非法集资;房东方面是将房屋委托给运营能力差的长租公寓平台,在后者资金链断裂的情况下,无法收到租金,选择赶走租客收回房屋;提供租房分期贷款的放款方晋商消费金融和不具备放贷资质的租房分期资产服务方元宝e家的问题是对资产方的主体风险识别能力和租房分期业务模式的风险识别能力不足,在为租客办理贷款前的风控不严格,未充分告知租客已经为其办理贷款,违背审慎经营的理念,应该受到银保监处罚。

  出事后,5类主体解决问题均面临多个主体:

  一、租客。租客建立微信群、QQ群,聚集租客维权——争取办理退租,解除贷款;向银监投诉晋商消费金融、元宝e家,希望暂缓上报贷款征信以及争取不允许晋商消费金融上班逾期征信记录;报刑侦中心备案租房和贷款信息;到信访局上访,要求政府解决问题;寻求媒体持续曝光,向昊园地产、元宝e家、晋商消费金融和政府施加舆论压力;走法律途径,向法院上诉被贷款;向人民银行征信中心填写个人征信异议申请表。

  二、元宝e家。元宝e家解除与昊园地产的合作,并与之协商为租客退租和租客房租缴纳事宜。在租客向晋商消费金融方面申请的贷款是否需要偿还方面,元宝e家称11月6日会有答复。在租客的征信方面,元宝e家跟晋商消费金融协商暂缓上报征信。

  三、昊园地产。租客缴纳的钱进了昊园地产唯一股东王四会的私人账户。昊园地产目前在配合元宝e家为租客退租。

  四、房东。房东一方面向昊园地产索要租金,另一方面在努力赶走租客。

  五、晋商消费金融。晋商消费金融引导租客到元宝e家方面寻求解决问题,同时向租客催收贷款,已经上报租客的贷款信息到人行征信中心。

  从长租公寓“暴雷”后各方表现来看,长租公寓在中国缺乏法律法规基础,没有金融监管主体参与解决问题,缺乏解决问题路径指导,几乎靠受害者租客推动问题解决。

  2018年11月5日,约200租客前往元宝e家,派出代表同经侦和元宝e家方面谈判。昊园地产称会派代表来谈判,最终也没有出现。今天谈判的结果是,元宝e家方面表示明天会就退费一事给出答复,7天内就征信相关事宜给出答复。目前,租客在元宝e家方面引导下在办理退租。

  第一消费金融支持租客起诉昊园地产及其法人王四会,以及晋商消费金融和元宝e家。2018年5月7日,租客马明星起诉昊园地产,最终北京市朝阳区法院判定马明星胜诉,判决如下:

  一、原告马明星与被告北京昊园恒业房地产经纪有限公司于二〇一七年十一月十六日签订的于本判决生效之日起解除; 二、被告北京昊园恒业房地产经纪有限公司于本判决生效之日起七日内返还原告马明星押金一千六百四十元; 三、被告北京昊园恒业房地产经纪有限公司于本判决生效之日起七日内返还原告马明星二〇一八年二月十日至二〇一八年三月三十一日期间的租金二千七百五十三元; 四、驳回原告马明星的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元,由被告北京昊园恒业房地产经纪有限公司负担(于本判决生效后七日内交纳)。

  此外,第一消费金融希望中国银保监会、山西银保监局筹备组和北京银保监局筹备组调查晋商消费金融、元宝e家和360金融,希望监管处罚在租客不知情的情况下开展长租公寓租房分期业务的公司相关责任人,乃至于收回晋商消费金融的金融许可证和暂缓风控能力受到质疑的360金融赴美上市事宜。
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